#已经有医社保，我还需要购买商业保险吗#
一张图，简单说明，为什么有社保，还需要配置商业保险。
这只是大概说明国家基本医保和商业保险的区别。
医保改革，这几年也确实是越改越好。
那么具体国家给我们提供的福利保障，能报销哪些费用？
浩天保与你一起来看看算一算。
门诊能报销多少？
就以北京的医保为例，看下图：
职工医保在门诊费用上，报销限额是2万，免赔额是，报销比例最高是90%，
换成公式就是（-）*90%=。
退休的老人家也就多报销个几百块，就姑且不算了。
举个例子，
医院门诊刚好花了2万医药费，医保就给你报销元，你自己还要出元人民币。这个看上去，还可以。
目前的医保主要是以报销住院医疗为主，绝大多数城市是不能报销门诊费用的，像北上广深这样能报销门诊医疗的城市，也有不少的限制，具体可看下图：
大部分二线和二线以下的城市，医保都是直接不报销普通门诊的。
根据医保局统计，年参加职工医保的人中，看普通门急诊的有18.1亿人，而住院的仅有0.6亿人次。
这就意味着，目前中国大部分参与医保缴费的职工，大部分的治疗花销还是要自己掏钱。
此外，单位缴费不再进入个人账户，医保的个人账户的钱变少了。单位缴费的30%将全部放入国家统筹账户中。
住院能报销多少？
住院上面，上限是50万，不过却要分段报销，比例是97-85%，逐级降低的，医院，报销比例最低85%。
一旦出现大病，能报销多少？实际算下来，住院最多报销30万。
我的朋友圈几乎每周都能看到不同的轻松筹（可能是加了多人），基本上都有医保。
家里经济也确实不宽裕，除了生活开销，一年到头也存不了多少钱，
对于商业保险了解不多，又存在误解偏见，年纪大的想买，对网络上的东西没有信任感，不知如何下手，
年轻人不经事，也刚工作没钱，对保险更注重算计单纯的经济利益，对风险存侥幸心理。
有些病的治疗，完全不在医保目录范围。
有的则只能报销很小的一部分。
说个真实案例，
年3月，30岁张先生，因重型再生障碍性贫血，做了二次造血干细胞移植手术，住院花费了28.37万元，社保报销了7.4万元，剩余的20.97万元全部自己承担。
网上查了下，这个重型再生障碍性贫血，也是个比较常见的病。
目前为止，只有造血干细胞移植，才有可能根治超重型的再生障碍性贫血。
这个病和造血干细胞移植手术，在商业不分组重疾险里，是可能获得两次赔付的。
再看居民医保
上面是职工医保，有单位补贴（实际也是个人工资收入），报销多些。
同样以北京为例，城乡居民医保，可以报销的额度就更低了。
门诊限额元，住院限额25万。
湖南这边的规定是，一个结算年度内，城乡居民基本医疗保险(不含城乡居民大病保险)累计最高支付限额统一为15万元。
有些地方还支持二次报销，
一般出院的时候，我们能直接用医保卡进行实时结算，但是还有一些费用不能报销，就需要自费了，当自费的部分超过了一定金额，你就能用大病医疗保险再去报销一次，这就是二次报销。
二次报销金额=（自费部分-起付线）x报销比例60%
举个例子：
医保报销后自付还剩下：30万元
比如当地的起付线为：4万元
（-）x60%=
这个元就是二次报销的钱，自己还要花15.6万。
也就说在比较理想的情况下，治病花费恰好大都在医保目录内的药品和服务，那么国家医保可以给我们的最大报销应是30+15=45万左右。
居民医保与职工医保区别图：
社保药品目录
社保所有的报销，都是建立在社保目录范围里。
版国家社保目录内药品是种，
而我国药监局